多方合力打造创新体系,促进抗癌特药险产品升级


4月末,由健康保险工作委员会主办,镁信健康承办的抗癌特药险产品设计与全程服务会议在上海枫林医药研究中心召开。来自各行业协会、保险公司、三甲医院、药企及服务商的专家,探讨了抗癌特药险在中国的源起和发展,以及进程中各相关行业的角色担当及创新引领。

中国健康险市场主要产品包括重疾险和医疗险。产品主要是按病种一次或多次赔付,或着重支持住院治疗费用,尚未覆盖癌症患者在院外产生的大额、持续的抗癌特药费用,这类费用往往是一个家庭最无力支付的部分。2018年,镁信健康推出了中国第一个特药保障计划,后续又联合保险公司与再保公司推动多个抗癌特药险产品落地。由镁信健康提供产品设计和相关服务的抗癌特药险产品目前已占据80%的市场份额。这一创新产品如何不断优化,进一步满足消费者对抗癌特药的支付需求,并且更广泛地覆盖中国家庭,是这些行业领军企业需要研究的重点。

一、抗癌特药险产品的创新

中再寿险是中国健康险再保险业的领军者,建有国内最大的健康险数据库,对包括住院率、发病率、医疗费用分布、发病人群特征等在内的健康险相关数据进行深入挖掘,可协助保险公司开发创新产品。中再寿险产品部资深精算师张楚在会上提出了“何为老百姓最迫切的需求”以及“何为刚需先进医疗资源”的思考,与参会者探讨了“健康险产品+医”、“健康险产品+药”以及“健康险产品+护”的产品模式。其中,“健康险产品+药”主要包括高价抗癌新特药及高值耗材、假体等。中国自费医疗支出约1.5万亿元,其中有1万亿来自上述两类,亟需更多的商业药品险和器材险上市,帮助患者解决支付难题。

特药险会议
特药险会议

二、抗癌特药险覆盖人群的创新

“抗癌特药险可以覆盖传统意义上的健康人群,也可以包括患者”,会议上,默沙东全球市场准入副总监夏浩提出了抗癌特药险的另一种全新形态——疗效保险。

疗效保险以某种特定药物为基础,可以有两种不同形式:若药品疗效未能达到预期,则获得赔付,包括在特定期限内死亡,特定期限内疾病进展以及特定期限内未能治愈;若患者遵循标准治疗方案并保持疾病控制,则获得保险公司药费补偿。

中国首款疗效保险产品由镁信健康联合BMS、华泰保险于2017年推出。之后,镁信健康联合辉瑞、礼来、罗氏、美敦力等药企,连同华泰、华夏、众安和人保健康等保险公司,持续推出了多种针对特药和慢性病药物的疗效保险。

三、抗癌特药险理赔落地方式的创新

国内抗癌新特药入院困难,在医院内销售受限,而DTP药房因其全面的服务能力,成为目前抗癌新特药主要的经销渠道。康德乐业务与商品规划中心总监陈杏枚在会议中指出,商保企业与DTP药房有很大的合作空间,但也存在因系统接口不一致、审核体系不一致、商保产品报销范围和金额不一致等问题导致的项目承接困难,需要一个连接DTP药房与商业保险企业的平台统一协调管理。

镁信健康通过已经落地的20余个特药创新支付项目连接了全国900家DTP药房,覆盖中国全部省份(港澳台除外),近300个地级市。从点点滴滴做起,铺设终端,系统升级,培训药师,镁信健康将传统的DTP药房转化为中国“商保直付药房”。

四、抗癌特药险覆盖范围的创新

中山医院肿瘤科金文教授也从医生的角度探讨了抗癌特药险的必要性。

随着医药科技的发展,新型抗肿瘤药物陆续上市,肿瘤新特药的药品供应呈现出“院外购买比例高、自付金额高”的特点。国内已上市43种靶向药,其中12种未进入医保。在国家大力推动医药分家的情况下,绝大部分新特药仍需在院外购买,给患者造成较大的支付压力。

近日,镁信健康连同微保和泰康在线推出的“药神保”抗癌特药险创新产品,保障三年治疗期内国内上市的靶向药(包括已上市和未来新上市的靶向药),着力解决癌症患者药品支付难题。

会议中,保险公司,再保公司,药企,药店以及第三方服务公司共同探讨了未来抗癌特药险的产品升级和健康险行业的发展方向。特别是相关各界的紧密连接和深度理解,对健康险领域的持续创新起着重要作用,对中国民众的健康保障有着深刻的意义。

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