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镁信健康参加北京国际再保险高峰论坛,探讨三医改革下的商业健康险发展议题
2021年09月30日

2021929日,北京国际再保险高峰论坛在京盛大召开。来自政府机关、中外保险机构、科研机构等130余家单位的400余名与会嘉宾,围绕创新·协同·绿色·安全 共建巨灾风险管理生态圈主题,共话防治重大灾害风险、实现国家治理现代化。镁信健康CEO张小栋、镁信健康健康险事业部总经理杨溯应邀出席。

 



其中,以三医改革下的商业健康险发展为主题的分论坛由中再寿险主办,镁信健康等协办,会上,来自医保政策制定、医药流通、咨询、创新支付领域以及国内外保险、再保险领域的专家学者和业内人士齐聚一堂,积极为推动商业健康险与医改融合发展,构建多层次社会保障体系献计献策。镁信健康健康险事业部总经理杨溯就商业健康险与健康产业融合进行了主题演讲。

 



创新医疗技术快速发展

医保基金压力日益增大


近年来,如CAR-T一般的创新的精准医疗技术的发展,为患者带来了更多医疗方案可选项。其背后,是医疗产品愈发高昂的研发成本,患者也势必面临着越来越大的就医用药支付压力。与此同时,我国老龄化程度进一步加深[1],维持人口长期均衡发展面临的压力之一,便是国民医疗卫生支出的快速攀升,医保基金压力日渐沉重。

 

为缓解医保压力,一方面,国家医疗保障局积极推进更精细化的医保结算模式,自2004年开始,从政策层面扎实推动DRGs的试点和推广;另一方面,从“4+7带量采购试点到常规化,无一不显示出国家医疗保障局控费降费的决心,患者看病用药的负担也将随之进一步减轻。

 

从过去到现在,我国医疗环境和医保政策不断变化。商业健康险参与完善多层次医疗保障体系建设,既顺应庞大的市场,是大势所趋,也响应国家的政策,刻不容缓。

 

商业健康险机遇与挑战并存


为了人身保险的扩面提质,保障保险产品供给充足、保障水平更高,今年,中国银保监会办公厅发布征求意见稿[2],鼓励拓宽商业健康险保障范围,推进医保目录外合理医疗费用纳入保障,对高龄人群及既往症、慢病人群给予合理保障。

 

在此背景下,镁信健康积极联合各大保司、药企,及时纳入多种医保目录外昂贵治疗手段,进一步促进发挥商业健康险的积极作用。

 

在保险受众层面,当前百万医疗险产品的覆盖仍以25-45周岁的核心年龄段人群为主,而近年来各地不断兴起的普惠保险产品的用户投保年龄结构已经凸显老年人的商保需求,传统百万医疗险对高龄群体的覆盖不足,可保人群亟待拓展。

 

此外,在高杠杆的重大疾病责任基础上,拓展带有健康管理和控费属性的责任,也将成为商业健康险的新蓝海。

 

即便是政策及市场对商业健康险的多重利好当前,其背后的挑战也不容忽视。对此,镁信健康健康险事业部总经理杨溯表示:“随着带病人群的逐渐累积,如何能有效控费、实现可持续发展;在准入创新昂贵疗法时,如何确保不会对商保基金形成显著冲击,这些问题仍需整个行业共同探索”。

 

产业融合支持行业长期稳健发展


机遇与挑战并存,中国商保在高质量发展的道路上行稳致远亟待行业共同努力。

 

全国政协委员、中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文曾多次提议,呼吁构建多层次医保体系,实现社保和商保的深度融合,进而使商业保险产品成为切实满足人民就医需求、提升医疗可及性的解决方案;同时,将保险风控做到更深层次、更细化、更融合的管理。通过精细化的商保目录管控,风险可控地衔接昂贵新疗法、新技术。

 

同时,保险产品运营仍是重要基础;基于保险产品运营,对接药械生产企业,撬动更多资源参与产业融合,提高药品器械服务供给,进而真正实现有效控费,为患者服务。

 

当前,中国慢病人群基数庞大;忽视“小病”忌医的患者也不在少数;通过前置化的健康管理服务,“控制于小病”+“防患于未病,加强患者依从性管理,进而帮助有效降低不必要的赔付风险。



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