第十届未来医疗医药100强大会 | 镁信健康祁磊：拥抱AI时代，医药多元支付迎来新机遇

当前，中国创新药产业步入黄金高质量发展期，越来越多本土自主研发的创新药械登陆市场，成为全球生物医药创新的重要力量。伴随产业高速发展，一个关键行业课题亟待解决：如何让前沿医疗创新成果更快、更可负担地惠及普通患者，将医药研发的产业红利切实转化为民众的健康福祉。 在2026第十届未来医疗医药100强大会主论坛上，镁信健康首席财务官祁磊受邀出席，并以《拥抱AI时代，医药多元支付迎来新机遇》为主题发表演讲，重点分享了镁信健康在AI赋能医药支付领域的最新进展与核心洞察。他谈到，AI技术的成熟应用，将为医药多元支付体系带来革命性突破，未来5至10年，商业健康险将逐步成长为创新药械的主要支付主体。

01、创新药研发提速，多元支付迎来机遇

依托持续精进的研发能力，中国创新药全球竞争力持续攀升。数据显示，2025年中国创新药对外授权（license out）交易金额同比增长超过150%，全球最大的10款创新药对外授权（license out）交易中，有8款源自中国本土研发，我国创新药研发实力已跻身全球第一梯队。放眼当下，本土创新药扬帆出海成果斐然，与此同时，如何让这些优质医药成果更快走进国内千家万户，充分释放创新价值、惠及国内民众，也成为行业重点突破的方向。 祁磊指出，国内创新药普惠难的核心症结，并非医保投入的体量问题，而是医疗支付体系的结构性失衡。从全球医疗支付行业规律来看，无论各国采用何种医疗体系，大多数发达国家的个人医疗自费比例稳定在10%-15%，即民众医疗开销中，仅一成左右为自费，其余费用均由国家医保或商业保险兜底承担。 根据《中国创新药械多元支付白皮书（2026）》披露的数据显示，在2025年创新药市场销售规模中，基本医保是国内创新药械支付的主要来源，支出金额约905亿元，占比46.4%；个人支出金额约893亿元，占比45.8%；商业健康险支出约152亿元，同比增长23%，占比提高至7.8%。 祁磊认为，目前我国医保体系建设成效卓著，医保在医疗支付体系中的占比已接近50%，这一成绩已不亚于很多发达国家。但国内居民个人医疗自费比例仍然较高，作为多层次医疗保障体系核心补充的商业健康险，其保障价值与支付潜力尚未充分释放。“加快完善多层次医药多元支付体系，是激活本土创新药价值、释放产业红利的关键所在。”祁磊坦言，唯有打通国内落地保障通路，才能让国内充沛的研发、临床与人才优势真正服务于本土患者，实现创新药产业内生增长与民生普惠的双向赋能，推动行业形成良性循环的发展格局。 政策层面已经为行业发展指明了清晰方向。从国办9号文到金监总局去年9月份发的《关于推动健康保险高质量发展的指导意见》，都明确提出要加快发展商业健康保险，逐步将医疗新技术、新药品、新器械纳入保障范围。基于此，祁磊预判，未来5-10年内，商业健康险将保持高速增长。而AI技术，正是撬动这一增量市场、破解行业核心瓶颈的关键钥匙。

02、全栈AI深度赋能，协同价值逐步显现

祁磊建言，真正推动商业健康险高质量发展的关键，在于实现跨场景深度协同，以及用户使用体验的持续优化。而这两个长期困扰行业的难题，恰恰是AI技术能够发挥核心作用的领域。

“用户觉得商业健康险用起来太麻烦、太复杂，理赔门槛高；而药企和保险公司各自为战，缺乏全链路的场景融合，导致保险产品与临床用药需求脱节。”祁磊表示，过去商业健康险在用户体验上仍有较大提升空间，条款解读复杂、理赔流程不够便捷等问题，直接影响了用户的使用意愿；而保险场景与医院、药房、医生场景的深度融合，也需要更高效的解决方案。AI技术的成熟应用，为系统性解决这些痛点提供了全新可能，将从根本上重构医药多元支付的生态逻辑。

作为中国领先的医药多元支付平台，镁信健康过去9年的积累为解决这些行业命题奠定了坚实基础。截至目前，公司累计服务超过200万患者，医疗支付总额超500亿元，合作了140余家药企和100余家保险公司，覆盖全国170多个惠民保城市项目。全球前20大药企中90%是其客户，中国前20大头部保险公司则实现了100%覆盖。此外，镁信健康还服务了超过4亿张保单的出险、理赔及产品设计，合作了300余款各类创新药，包括中国上市的所有CAR-T产品。

基于深厚的行业积淀、海量真实场景数据与成熟的产业服务经验，镁信健康在2026年全面启动AI战略，依托旗下AI科技公司镁数科技，持续落地多款重磅垂直类AI产品。在镁信健康的产业布局中，AI不再是单纯提升运营效率的辅助工具，而是重塑核心业务模式、打通产业协同壁垒、驱动整个医药支付行业变革的核心底层驱动力。

为实现医药险服务全链条智能化重构，镁信健康搭建起数据层、模型层、应用层三位一体的完整AI架构，依托InxRx数据平台、mind42.ai垂类大模型、以KnowDrug.ai为代表垂类智能Agent集群形成闭环生态。其中，数据层与应用层负责全链路数据沉淀、场景落地与服务输出，模型层依托海量真实数据持续迭代优化，反向赋能数据平台与应用产品的智能化升级，最终形成“数据沉淀—模型迭代—场景应用—数据反哺”的正向循环，实现AI技术与医药支付业务的深度融合。

在模型层，镁信健康自主研发打造mind42.ai医疗健康垂类大模型，为全链路智能化服务提供核心算力与算法支撑。该模型深耕医药支付垂直赛道，依托公司9年行业积淀的数千万笔真实理赔业务数据、及上亿份完整理赔原始数据专项训练而成，高度适配医疗审核、用药匹配、理赔核算、用户服务等垂直场景需求。目前，mind42.ai垂类大模型已实现医疗审核极速响应，大幅提升医药险服务效率、降低人工运营成本。

在数据层，公司依托核心InxRx智能数据平台，打造面向创新药商业化与多元支付场景打造的AI数据智能终端。InsRx 的核心能力来自其药险垂直数据底座。平台已收录《2026年商保创新药械多元支付白皮书》中的 513 个核心产品，并覆盖 180 余款主流百万医疗险产品及 380 余款惠民保产品，形成围绕创新药械、适应症、保险产品、保障责任、支付规则和结算流程的结构化数据连接。作为串联药企、保险公司、医疗机构与患者的全链路数据中枢，InxRx平台能够高效整合创新药械临床数据、商保产品覆盖信息、创新药目录、保障责任、支付路径、赔付数据及结算信息等关键数据，为药企提供从市场洞察、竞品分析、商保准入到支付路径设计的智能决策支持。

在应用层，镁信健康旗下镁数科技近期正式发布医药垂类AI产品KnowDrug.ai。作为面向创新药患者旅程的应用层AI Agent，KnowDrug.ai并非传统药品知识库或问答工具，而是围绕“患者、药品、任务”构建的智能服务系统，旨在为每一款创新药打造可持续运行的患者服务Agent。据介绍，在产品能力上，KnowDrug.ai兼具“知药”与“知患者”两大核心优势。一方面，基于疾病、药品、支付和患者服务等垂直场景数据，对创新药的适应症、用法用量、疗效特点、用药风险及支付路径进行专业化理解。另一方面，围绕患者所处的治疗阶段、保障情况、支付压力和服务需求，动态识别下一步任务，并在合规前提下连接问诊、处方、购药、支付、理赔与随访等服务流程。

支付体系是连接医疗创新与患者需求的关键纽带。“AI对于镁信健康而言，不是简单的工具升级，而是对整个商业模式的重塑。”祁磊表示，通过全栈AI能力的落地，镁信健康正在将传统的人工驱动的医药险服务，转变为以智能体为核心的数字化服务，并探索AI时代token化的新型商业模式。目前，上述AI能力已在众多头部保险与跨国药企中得到大规模应用。在祁磊看来，AI技术的深度应用，正在打破医药险之间长期存在的场景壁垒，为多元支付体系的发展打开全新空间。未来，随着多元支付体系的不断完善，中国创新药的研发成果将更广泛地惠及本土患者，助力中国医疗健康产业迈向更高质量、更可持续的发展阶段。