第十届未来医疗医药100强大会 | 镁信健康赵俊杰：构建多层次的创新药支付体系，精准定制差异化商保落地路径

当前，中国创新药产业已从“跟跑”迈入“并跑”、甚至部分领域“领跑”的新阶段，本土研发实力持续提升，创新成果加速涌现。然而，一款创新药从获批上市到真正惠及患者，仍需跨越医院准入、医保谈判、支付能力等多重关卡，这被行业称为创新药价值实现的“最后一公里”。

在2026第十届未来医疗医药100强大会同期举办的创新药价值实现“最后一公里”攻坚论坛上，镁信健康智药事业部企业服务业务负责人赵俊杰受邀出席并发表观点。他指出，支付能力不足是当前创新药 “最后一公里”价值落地的核心堵点，构建分层分类的支付体系和精准适配的患者服务，是打通这一堵点、让创新成果真正惠及本土患者的关键所在。

创新药商业化进入深水区 支付成为核心突破口

中国创新药产业用十余年时间走完了发达国家三十年的发展历程，如今正迎来成果集中落地的爆发期。国家药监局今年1月发布的数据显示，2025年全年有76个创新药获批上市，同比上涨58.3%，其中国产创新药共65个，占比达85.5%。但与此同时，创新药商业化也进入了深水区，近几年国家医保谈判新增药品平均降价幅度达60%，虽然大幅减轻了患者负担，但也让创新药企面临以价换量的盈利压力。

赵俊杰表示，镁信健康作为医药多元支付平台，核心定位是在创新药企业和商业保险公司之间架起一座桥梁，让创新药更高效、便捷地惠及到患者。“我们一方面帮助药企拓展医保外的多元化支付渠道，另一方面协助保险公司进行精算定价、产品设计和理赔运营，最终实现药企、保司与患者的三方共赢。”

根据中再寿险与镁信健康联合发布的《中国创新药械多元支付白皮书（2026）》（以下简称“白皮书”）数据，2025年中国创新药市场规模约1950亿元，2025年商保创新药支付规模达152亿元，同比增长23%，商业健康险正为创新药提供真金白银的支持。

过去很多药企把医保谈判作为商业化的唯一出路，但随着医保基金进入紧平衡状态，这种单一依赖的模式已经难以完全覆盖。从顶层设计上来看，无论是国家政策还是地方导向，均明确了商保在创新药支付中的定位。赵俊杰表示，在此背景下，商业健康险已经从补充支付方转变为重要力量，成为创新药企业商业化布局中不可或缺的一环。未来产业也将进一步形成“医保保基本、商保保高端”的清晰格局。

多层次支付体系下 精准匹配不同药品商业化需求

根据中国保险行业协会发布的数据，近10年，商业健康险年均复合增长率超过20%，在售医疗保险产品超过1.1万个，成为人民群众健康保障的坚实支撑。

当下，商业健康险已形成多产品、多场景、多层次的支付格局:“个人医疗险”成为支付能力增长的核心引擎，2025年其支付贡献同比增长约40%，印证了患者对创新药的真实需求正在通过商保渠道快速释放；“惠民保”作为政府指导、商业保险公司承保的普惠型健康险，最大的优势是不限年龄和职业、允许带病体参保并赔付；“疗效保险”通过按效果付费的模式，切实减轻患者顾虑，降低用药风险，提升治疗信心；“重疾险”则通过一次性给付为创新药提供间接的支付。

白皮书数据显示，商业健康险正在为创新药提供真金白银的支持：国内首款CAR-T产品奕凯达，截至2025年第三季度已累计惠及超1000位患者，其中保险赔付覆盖人数已超过50%；治疗胶质母细胞瘤的器械爱普盾，近三年中国区域收入中，商保患者购药支出占比约50%。

赵俊杰谈到，对于肿瘤药、CAR-T等暂时无法纳入基本医保的高价创新药，以及处于医保谈判前过渡期的新药，商业健康险提供了一条重要的支付通道。但需要注意的是，没有一种支付方案能够解决所有创新药的问题。不同类型的创新药，其商业逻辑、定价策略和目标人群存在显著差异，对应的支付路径也应有所不同。

在创新药商业化进入多元支付阶段的当下，药企需要更早地判断特定产品能否被支付、在哪些场景被支付、通过哪些保险产品实现支付，从过往的“经验主义”转向更科学的决策和更高效的落地。

平台化能力叠加AI赋能 重构多元支付与患者服务

为了更好地连接药企和保险公司，提升支付对接的效率和精准度，镁信健康构建了一体化的医药险服务平台，通过AI智能中枢，形成了一套覆盖不同人群、不同药品、不同商业化阶段的多层次支付解决方案，为创新药打通“最后一公里”提供了多元化路径选择。

近日，镁信健康旗下镁数科技先后发布多款平台性产品。其中InsRx AI Terminal，作为面向创新药商业化与多元支付场景的AI数据智能终端，收录《商保创新药械多元支付白皮书（2026）》中的513个核心创新药械产品，并覆盖180余款主流百万医疗险产品及380余款惠民保产品，形成围绕创新药械、适应症、保险产品、保障责任、支付规则和结算流程的完整结构化数据连接，旨在服务于药企理解商保生态、识别准入机会、制定多元支付策略的专业数据终端。

KnowDrug.ai，作为面向创新药患者旅程的应用层AI Agent，并非传统药品知识库或问答工具，而是围绕患者、药品、任务构建的智能服务系统，能够基于垂直场景数据对创新药进行专业化理解，并围绕患者所处的治疗阶段、保障情况、支付压力和服务需求，动态识别下一步任务，在合规前提下连接问诊、处方、购药、支付、理赔与随访等全流程服务环节。

这两大产品背后是镁数科技“数据—模型—应用”三层智能体系。在数据层，镁信健康围绕创新药准入、商保理赔、患者服务、药房履约和健康管理等合规业务场景，持续沉淀医药多元支付产业数据资产；在模型层，镁信健康打造医疗保险垂直大模型 mind42.ai，强化AI在医药、保险等高专业、高合规场景中的理解、推理和执行能力；在应用层则深入医药支付的更大场景，通过智能体集群，实现有用且专业的AI赋能。

最后，赵俊杰从支付视角提出了两点核心建议：一是要顺势而为，紧跟国家政策导向，充分利用多层次医疗保障体系的政策红利；二是要结合自身实际，根据产品的特点、定价策略和全球布局，选择最适合的支付路径。“创新药的价值最终要体现在患者的获益上。”赵俊杰表示，作为连接药企、保司和患者的桥梁，镁信健康将继续通过模式创新和技术创新，不断完善多层次支付体系，帮助更多创新药打通价值实现的“最后一公里”，让中国的创新成果真正惠及中国患者。